L’assurance habitation est une assurance qui couvre les biens immobiliers, c’est-à-dire la maison, l’appartement ou le local professionnel.
L’assurance multirisque habitation est une assurance qui couvre les biens immobiliers et les biens mobiliers. Ces deux assurances sont très différentes mais elles ont toutefois un point commun : elles sont obligatoires pour les locataires. Nous allons voir çà de plus près dans cet article.
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ToggleQu’est-ce qu’une assurance habitation ?
L’assurance habitation est une assurance qui couvre les dommages causés à votre maison ou appartement. Elle vous protège, ainsi que vos biens et votre responsabilité en cas de sinistre.
L’assurance habitation vise à indemniser la victime pour les dommages matériels subis et/ou corporels encourus lors d’un événement garanti par le contrat. Une assurance habitation peut être soit obligatoire, soit facultative. Dans certaines situations, l’assurance est obligatoire pour les copropriétaires occupants ou non occupants (qui occupent un logement qui n’est pas la leur). Si vous louez un bien immobilier, il sera souvent plus judicieux de souscrire une assurance spéciale locataire plutôt qu’une multirisque habitation classique.
Qu’est-ce qu’une assurance multirisque habitation ?
Les assurances multirisques habitation couvrent de nombreux risques qui peuvent survenir dans un logement, comme les incendies, les dégâts des eaux ou encore le vol.
Il faut savoir que ce type d’assurance est obligatoire pour tous les locataires et qu’elle joue un rôle important en cas de sinistres. Une assurance multirisque habitation se compose de plusieurs garanties : La garantie responsabilité civile prend en charge les dommages causés par le locataire à son voisinage, ainsi que les accidents dont il serait lui-même responsable.
Les biens du locataire sont également couverts par cette garantie.
La garantie dégât des eaux protège le propriétaire contre l’apparition de fuites et l’inondation des lieux loués. Cette garantie concerne notamment la réparation des dégâts liés à une panne ou à une rupture d’une canalisation privée d’eau froide ou chaude, aux fuites au niveau du chauffe-eau ou du système de climatisation, aux infiltrations au niveau du toit et aux ruptures accidentelles d’une canalisation privée d’électricité ou de gaz. Dans ces cas spécifiques, le propriétaire aura droit à une indemnité correspondant aux frais engagés pour la remise en état et au remplacement des appareils endommagés.
Lorsque le bien immobilier est situé près d’un cours d’eau ou est construit sur un terrain inondable, la garantie catastrophe naturelle permet au propriétaire de recevoir une indemnité afin de combler l’ensemble des dépenses occasionnées par sa reconstruction après sinistre (réparations diverses).
Les couvertures différentes entre les deux types de polices
Le coût des assurances habitation est un sujet important pour les consommateurs. En effet, il faut bien comprendre qu’il existe deux types d’assurances habitation : l’assurance multirisque habitation et la responsabilité civile.
L’assurance multirisque habitation couvre une multitude de risques liés à votre logement, tels que le vol, les dégâts des eaux, un incendie ou encore une explosion.
Les garanties incluses dans ce type de contrat sont souvent plus étendues que celle proposées par la responsabilité civile.
Il existe également des assurances spécialisées telles que l’assurance scolaire et l’assurance pour animaux domestiques (chiens).
La responsabilité civile vous couvre en cas de dommage matériel ou corporel causés à autrui. Elle permet aux victimes de prétentions financières à votre encontre.
Quels sont les risques couverts par une assurance habitation ?
Vous êtes à la recherche d’une assurance habitation pour votre logement ou celui de l’un de vos proches ? Vous ne savez pas vers quelle compagnie vous tourner ? Nous avons répertorié pour vous les principaux risques couverts par une assurance habitation et les différentes formules d’assurance disponibles.
L’assurance habitation, c’est quoi ? Cette assurance est obligatoire depuis 1978. Elle a pour but de couvrir tout ce qui peut se trouver à l’intérieur d’un logement : mobilier, équipements divers, objets personnels… Les risques couverts par une assurance habitation ? En général, une assurance multirisque habitation inclut un certain nombre de garanties permettant de couvrir au mieux le logement et ses occupants. Ainsi, en fonction des contrats que vous allez souscrire chez votre assureur, il est possible que les éléments suivants soient pris en charge : Dommages aux biens mobiliers (meubles et appareils électroménagers) ; Dommages aux biens immobiliers (murs, sols…) ; Responsabilités civiles ; Individuelle accident. En cas de sinistre important ou inhabituel (incendie, dégât des eaux…), cela peut entraîner le refus de prise en charge du sinistre par votre compagnie d’assurances.
La meilleure manière de procéder est donc de bien vérifier ce qui est inclus dans votre contrat afin d’être certain que tout sera bien remboursé si tel était le cas !
Quels sont les risques couverts par une assurance multirisque habitation ?
Si vous souhaitez souscrire une assurance habitation pour votre maison, vous devez être attentif à certains éléments. En règle générale, les contrats d’assurance habitation proposent des garanties de base, que l’on appelle « les garanties obligatoires ». Si vous voulez bénéficier d’une couverture complète en cas de sinistre, vous pouvez opter pour des options supplémentaires. Ces assurances spécifiques ne sont pas toujours obligatoires mais peuvent être intéressantes : Garantie incendie et dégâts des eaux (pour la réparation ou le remplacement du bien) ; Garantie vol et vandalisme (pour la prise en charge du remboursement ou du remplacement suite à un vol ou un acte de vandalisme survenu au domicile) ; Assistance juridique (pour le recours amiable et/ou judiciaire auprès d’une compagnie d’assurance ou d’un avocat).
Il est important de noter qu’en matière d’assurance habitation, les contrats peuvent varier selon les assureurs.
Les critères à prendre en compte sont donc nombreux. Pour trouver une bonne assurance habitation adaptée à votre situation personnelle et familiale, il est donc conseillé de faire appel aux services d’un courtier spécialisé qui saura mettre en concurrence plusieurs compagnies afin de trouver la formule idéale.
Avantages et inconvénients de chaque type d’assurance
Les assurances habitation protègent les biens, mais pas toujours les personnes.
Le choix d’une assurance habitation dépend de plusieurs paramètres.
La meilleure solution pour vous est celle qui vous permettra de couvrir au mieux votre logement tout en étant le moins cher possible.
Il faut savoir que l’assurance habitation peut être souscrite auprès d’un assureur ou d’un courtier spécialisé. Pour trouver la formule qui convient le mieux à vos besoins et à votre budget, il est important de bien analyser les différentes offres du marché.
Les critères à prendre en compte pour trouver l’assurance habitation idéale ? Bien souvent, les compagnies d’assurances imposent des conditions : elles demandent par exemple à leurs clients de justifier des antécédents judiciaires ou bien encore d’obtenir une attestation certifiant qu’ils n’ont pas commis d’infractions au code de la route durant trois ans précédant la souscription du contrat. Si vous avez eu un accident responsable, ce document doit également avoir été fourni à l’assureur. Cette mesure permet aux organismes assureurs de réduire le risque liés aux accidents corporels en sachant que si le client a eu un accident responsable, cela signifie qu’il a conduit malgré une consommation excessive d’alcool ou bien encore qu’il roulait sans permis et/ou sous l’emprise de stupéfiants. Dans certains cas, cette condition peut être assortie d’une surprime pouvant aller jusqu’à 50%.
Une assurance habitation couvre les dommages matériels, tandis qu’une assurance multirisque habitation couvre aussi les dommages corporels. En cas de sinistre, une assurance habitation prend en charge le remboursement des dégâts au logement quand une assurance multirisque habitation prend également en charge le remboursement des frais médicaux et l’indemnisation du préjudice moral pour l’assuré.